Näin jälleenrahoitat lainasi helposti ja järkevästi
Jälleenrahoitus on tehokas apu, kun haluat pienentää lainan kuukausieriä ja keventää taloutesi kuormaa. Kilpailuttaminen onnistuu mutkattomasti, kun seuraat näitä selkeitä vaiheita:
- Tarkastele ensin nykyisten lainojesi saldo ja korot. Selvitä tarkasti, kuinka suuri summa kannattaa kilpailuttaa.
- Vertaa eri pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjoukset samalla kertaa – sinun ei tarvitse täyttää hakemuksia erikseen. Me Lainaailmanvakuuksia.fi-palvelussa autamme sinua vertaamaan sujuvasti parhaat tarjoukset, jotta löydät edullisimman rahoitusratkaisun.
- Valitse hintatasoltaan ja ehdoiltaan sinulle sopivin tarjous. Kun uusi laina on hyväksytty, mieleisesi pankki hoitaa yleensä nykyisten velkojen maksamisen puolestasi, tehden siirtymän nopeaksi ja vaivattomaksi.
Jos jälleenrahoitus kuulostaa liian isolta projektilta kerralla, aloita pienemmällä summalla. Esimerkiksi jos tarvitset alkuun hieman joustoa, voit ensin vaikka hakea pikalainan ilman vakuuksia kattamaan välittömät kulut ja hoitaa isomman jälleenrahoituksen ajan kanssa.
Mikäli sinulla on useita eri korkoisia lainoja pienemmässä mittakaavassa, voit myös harkita koko lainasummasi keskittämistä yhteen hieman suurempaan lainaan. Tällöin voit esimerkiksi lainata 5000 euroa ilman vakuuksia ja maksaa sillä pois vanhat pienlainat, keskittäen maksut yhteen edullisempaan erään.
Kun valitset meille kilpailutuksen kumppaniksesi, säästät rahaa ja vapautat arkeesi lisää taloudellista vapautta – ilman stressiä ylimääräisistä hakemuksista ja jonotuksista.
Milloin lainan uudelleen kilpailutus kannattaa - varmat merkit
Et välttämättä tiedä, milloin on hyvä aika kilpailuttaa lainan jälleenrahoitus. Tässä kolme selkeää merkkiä, jotka kertovat, että kilpailutus on ajankohtaista:
- Kuukausierät tuntuvat liian suurilta
Mikäli lainan kuukausierät rasittavat talouttasi liikaa, uudelleen kilpailuttamalla voit saada edullisemman maksusuunnitelman ja matalamman koron. - Nykyisen lainasi korko on korkea verrattuna markkinoihin
Vertaile säännöllisesti markkinoiden korkoja. Jos huomaat niiden alentuneen, on järkevää siirtää laina edullisempaan pankkiin kilpailuttamalla. - Taloudellinen tilanteesi on parantunut
Onko palkkasi noussut tai oletko maksanut muuta velkaa pois? Parantunut maksukyky johtaa usein parempiin tarjouksiin, joita kannattaa hyödyntää kilpailuttamalla laina uudestaan.
Jos tunnistat itsesi jostain näistä kohdista, nyt on juuri oikea aika kilpailuttaa lainasi jälleenrahoitus. Me Lainaailmanvakuuksia.fi-palvelussa autamme löytämään nopeasti yksilöllisesti sinulle sopivan ja edullisemman ratkaisun.
Jälleenrahoituksen konkreettiset hyödyt: säästä selvää rahaa
Kilpailuttamalla lainan jälleenrahoituksen voit leikata korkokulujasi huomattavasti. Käytännössä tämä tarkoittaa, että samasta lainamäärästä maksat jatkossa vähemmän kuluja joka kuukausi.
Konkreettinen esimerkki selkeyttää säästön määrän: jos maksat tällä hetkellä 15,4 % korkoa 10 000 euron lainallesi, siirtämällä lainan 9,2 % korkoon säästät vuodessa korkoina jopa 620 euroa.
10 000 € laina – nykyinen korko 15,4 % → uusi korko 9,2 % → vuosittainen säästö korkokuluissa n. 620 €.
Kun kilpailutat lainan jälleenrahoituksen meidän avullamme, saat helposti todellisen käsityksen siitä, kuinka paljon pystyt keventämään lainasi kokonaiskustannuksia.
Reagoi korkojen nousuun ajoissa – lainan siirto edullisempaan pankkiin
Korkojen noustessa lainasi saattaa muuttua kalliimmaksi nopeasti. Mietit ehkä, miten helpottaa tilannettasi välittömästi.
Me Lainaailmanvakuuksia.fi-palvelussa autamme sinua reagoimaan ajoissa kilpailuttamalla lainan jälleenrahoituksen edullisempaan pankkiin. Edullisemmat kuukausierät tarkoittavat enemmän rahaa sinulle – joka kuukausi.
Jos olet ottanut esimerkiksi suuren lainan, vaikkapa suunniteltuasi lainaa 60000 euroa ilman vakuuksia, pienikin koronlasku voi tuottaa merkittävää säästöä pitkällä aikavälillä.
Tarjoamme sinulle helpon ja nopean tavan hoitaa lainojesi siirto ilman ylimääräistä stressiä tai paperisotaa. Säästösi alkavat heti – etkä enää maksa tarpeettoman kalliita kuluja pankillesi.
Näitä ehtoja pankit arvioivat ennen lainasi jälleenrahoitusta
Pankit tarkastelevat jälleenrahoitushakemuksiasi normaalin lainapäätöksen tapaan, mutta muutama tekijä on erityisen tärkeässä roolissa päätöksen kannalta. Kun tiedät, mihin asioihin pankki kiinnittää huomiota, parannat mahdollisuuksiasi säästää kilpailuttamalla lainasi jälleenrahoituksen.
- Tulot ja niiden vakaus: Vakaa palkka tai muu säännöllinen tulonlähde parantaa neuvotteluasemaasi pankkien kanssa.
- Menot suhteessa tuloihin: Mitä parempi tulosuhde, sitä enemmän voit saada etua kilpailuttamalla lainasi edullisempaan pankkiin.
- Aikaisempi maksukäyttäytyminen: Hyvä maksuhistoria vahvistaa luottamustasi pankin silmissä, jolloin voit saada parempia jälleenrahoituksen ehtoja.
- Nykyisen velan määrä: Mitä pienempi velkakuorma suhteessa maksukykyysi, sitä suuremmat mahdollisuudet edulliseen jälleenrahoitukseen.
Kun huolehdit näistä tekijöistä ajoissa, voit helposti saada paremman diilin ja pienemmät kuukausierät. Me Lainaailmanvakuuksia.fi-palvelussa autamme sinua löytämään juuri sinulle sopivan vaihtoehdon nopeasti ja yksinkertaisesti.
Vältä nämä 3 virhettä uudelleenjärjestellessäsi lainoja
Pidä huolta, ettet astu näihin yleisiin sudenkuoppiin, kun kilpailutat lainan jälleenrahoitus mahdollisimman edullisesti:
- Tarkistat vain koron, et kokonaiskuluja
Luo kokonaiskuva lainasi kuluista, mahtuuhan mukaan myös mahdolliset avausmaksut ja kuukausipalkkiot. Näin saat aidosti edullisen ratkaisun, et pelkkää matalaa korkoa. - Valitset liian pitkän takaisinmaksuajan suotta
Vaikka pidennys alentaisi kuukausieriä, kokonaiskulu saattaa kasvaa merkittävästi – käytä laskuria ja valitse sopiva tasapaino erän suuruuden ja laina-ajan välillä. - Et huomaa piiloehtoja
Tutki lainaehdot tarkkaan, ettei niihin ole kirjattu ylimääräisiä maksuja esimerkiksi lyhennysvapaista kuukausista tai ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Näin vältät yllätykset matkan varrella.
Tapauskertomus: Juhan lainat järjestykseen järkevällä jälleenrahoituksella
Juha kamppaili kolmen erillisen lainan kanssa, joiden yhteiskorko nousi korkealle ja kuukausikulut tuntuviksi. Tilannetta oli hankala hallita selkeän suunnitelman puuttuessa.
Juha päätti ratkaista tilanteen meidän avullamme ja otti meihin yhteyttä kilpailuttaakseen lainojen jälleenrahoituksen järkevästi yhdeksi edulliseksi kokonaisuudeksi.
- Kolme pientä lainaa yhdistettiin yhdeksi järkeväksi kokonaisuudeksi.
- Korko laski aiempaan verrattuna noin kolmanneksella.
- Kuukausierä pieneni nopeasti 314 eurosta 196 euroon.
- Juha säästää vuositasolla yli 1400 euroa.
Sinäkin voit päästä eroon kalliista erillisistä lainoista samalla tavalla. Vertailemalla selkeästi pankkien tarjoukset kilpailutat lainan jälleenrahoituksen helposti ja nopeasti. Jos tarvetta ilmenee, voit samalla myös hakea lainaa ilman vakuuksia, jolloin varmistat selkeän ja edullisen ratkaisun koko tulevaisuudeksi.
Ota ensimmäinen askel tänään ja nauti taloutesi uudesta tasapainosta.
Paljonko voit säästää jälleenrahoituksella?
Kun haluat alentaa nykyisen lainasi kustannuksia, jälleenrahoitus tarjoaa tehokkaan keinon kilpailuttaa nykyisen lainasi ehdot ja löytää edullisemmat korkokulut. Alla olevassa taulukossa havainnollistetaan, millaisia säästöjä voit saavuttaa eri jälleenrahoitusvaihtoehdoilla lainasummasta riippuen.
| Lainan määrä (€) | Alkuperäinen korko (%) | Jälleenrahoitettu korko (%) | Kuukausimaksu ennen (€) | Uusi kuukausimaksu (€) | Kuukausisäästö (€) | Vuosittainen säästö (€) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 000 | 12,5% | 7,0% | 167,20 | 148,90 | 18,30 | 219,60 |
| 10 000 | 14,0% | 6,5% | 268,10 | 225,90 | 42,20 | 506,40 |
| 20 000 | 13,0% | 5,8% | 421,50 | 352,80 | 68,70 | 824,40 |
| 30 000 | 12,0% | 5,2% | 586,90 | 470,30 | 116,60 | 1 399,20 |
| 50 000 | 11,5% | 4,9% | 1099,20 | 940,70 | 158,50 | 1 902,00 |
Jälleenrahoituksella voit säästää huomattavan paljon vuositasolla alentuneiden korkojen ansiosta. Vertailuta aina lainasi uudelleen säännöllisesti, jotta varmistat edullisimman lainaratkaisun nyt ja tulevaisuudessa.
